知识产权融资是一种较新的融资方式,不同于传统的以房地产为抵押向金融机构申请贷款的方式。是指企业或者个人以依法拥有的专利权、商标权、著作权等财产权作为抵押物,向银行申请融资;根据国家有关部门的规定,知识产权质押融资业务主要流程包括以下步骤:

1企业向银行提出知识产权质押贷款书面申请

申请知识产权质押贷款时,商标注册人应当持有《商标注册证》,专利权人应当向银行提交申请贷款所需的专利证书和其他有关材料。根据不同的客户,金融机构分析其资产准入标准和范围,一般包括两层含义:一是贷款主体准入标准,二是质押准入标准。

贷款主体准入标准可通过贷款企业信用绩效分析、偿债能力分析、盈利能力分析、业务发展能力分析和综合能力分析来确定。在实际操作中,贷款主体通常是贷款银行的黄金客户和优质客户,在贷款银行和其他银行没有不良记录。

质权的准入标准一般遵循发明专利优先、省级商标优先、国家驰名商标优先的原则。

2企业商标专用权由专业评估机构进行评估

许多企业的商标价值是有限的,但企业的业绩和市场占有率会改变品牌的价值,使商标价值波动很大。同时,如果企业发展中出现重大问题,商标的价值也会受到影响,银行的贷款安全得不到保障,风险很大。要解决这一问题,就要有专门的鉴定机构,全面、客观地鉴定企业自有商标和专利的价值,建立知识产权质押价值的动态评估机制。这样才能为知识产权的价值评估和风险防控措施的实施提供良好的依据。

3银行应当对企业提交的材料和商标专用权评估结果进行审查

专业的资产评估机构可以对质押物的价值进行客观评估,为质押业务提供价值参考。在质权的范围上,通常是指商标权和专利权。具体而言,商标权质押的范围包括:企业质押商标和同一类或类似类别的相同或类似商品/服务。专利权出质包括:出质人(专利权人)在出质期内无权对专利权提出异议。

金融机构根据商标或专利的评估价值确定质押贷款的授信额度。质押率一般规定为不超过质押时点价值的50%。在实际生产中,受行业、地区、风险控制等诸多因素的影响和制约,一般在10%-50%之间,质押率大多在20%-30%之间。

4经审批,双方签订《借款合同》和《商标专用权质押合同》

由于知识产权质押借款合同需要在国家商标局和国家知识产权局登记,双方签订的质押登记合同应包括:

根据国家商标局和知识产权局的规定,知识产权质押贷款合同签订后,双方应持有关证件到知识产权管理部门办理质押权登记。商标权质押登记时间为5个工作日,专利权质押登记时间为7个工作日。

金融机构取得知识产权质押登记证后,可以按照双方签订的借款合同向借款人发放贷款。